ЖНК "СтройСберКасса" действует на основании Федерального закона 215-ФЗ "О жилищных накопительных кооперативах" под надзором Центрального Банка РФ.
8-800-250-98-16
с 9.00 до 18.00 кроме субботы и воскресенья
Заказать обратный звонок 353386, Краснодарский край,
город Крымск,
ул. Строительная 67
Главная > Часто задаваемые вопросы

Вопросы – ответы:

Что такое жилищный накопительный кооператив (ЖНК)?

Суть механизма ЖНК отражается в его названии — накопление на приобретение жилья или других объектов недвижимости. Приобрести через кооператив можно любой вид недвижимости на первичном и вторичном рынке по выбору члена кооператива.

Форма кооперации ЖНК – прямая конкуренция банковской ипотеки. За счет общего паевого фонда члены кооператива кредитуют друг – друга под минимальный процент, не «покупая» деньги у банков. Рассмотрим на примере квартир:

Пайщики вносят членские взносы и «вскладчину» приобретают квартиры. Как правило, пайщик накапливает определенный процент от стоимости жилья (от 30% до 50%), путем внесения паевых взносов, после чего кооператив добавляет для него недостающие средства и приобретает для него квартиру. С этого момента член кооператива приобретает право пользования жильем, то есть может проживать в квартире, регистрироваться в ней, сдавать ее в аренду. Однако жилье остается в собственности кооператива до выплаты заемных средств из общего паевого фонда кооператива.

Далее член кооператива возвращает заемные средства в общую кассу кооператива с процентом за пользование этими средствами. Это и есть ипотека ЖНК. После полной выплаты стоимости жилья, оно переходит из собственности кооператива в собственность члена кооператива.

И самое главное отличие от множества кооперативов (ЖСК, ЖК, ПИК и т.д.) Форма Жилищного накопительного кооператива законодательно появилась в России с принятием Федерального закона «О жилищных накопительных кооперативах» от 30.12.2004 № 215-ФЗ.

По существу, закон о жилищно-накопительных кооперативах фиксирует уже сложившиеся формы организации приобретения жилья в рассрочку, но ставит теперь эту организацию под контроль государственного финансового регулятора — Центрального Банка Российской Федерации.

Таким образом, в России выстраивается система государственного регулирования кооперативов в жилищной сфере, которые используют в своей работе накопительный принцип. А это значит, что у будущих пайщиков появится возможность оценивать предложения не по рекламе кооперативов и не по информации, размещенной на их корпоративных сайтах, а по официальным отчетам на сайте Центрального Банка РФ.

В чем основной принцип работы жилищного накопительного кооператива?

Принцип работы ЖНК - касса взаимопомощи. В результате кредитования членами кооператива друг - друга ипотека на приобретение жилья обходится в разы дешевле традиционной банковской ипотеки.

Граждане объединяются в кооператив и выбирают объект недвижимости, который хотели бы приобрести, выбирают сумму самостоятельного накопления, выбирают срок накопления и ежемесячный платеж, доступный для семейного бюджета.

Когда накопленная сумма составит 30-50 процентов стоимости жилья, которое предполагается приобрести, и необходимый период накопления истечет, по закону это составляет минимум 2 года, кооператив добавляет из общего паевого фонда недостающие средства и приобретает с согласия члена кооператива выбранный им объект недвижимости. Это может быть квартира в новостройке или на вторичном рынке, комната, земельный участок, индивидуальный жилой дом, нежилое помещение и т.п.

Если это жилье, то член кооператива может прописаться там с членами семьи и жить на приобретенной кооперативом площади, постепенно выплачивая в ЖНК ту сумму, которую занял. Член кооператива, за взятые в ЖНК деньги, обязан выплачивать проценты за пользование общей кассой кооператива, которые составляют 4%-6% годовых.

Срок погашения задолженности перед ЖНК не может быть больше полуторакратного срока самостоятельного накопления.

Иными словами, если гражданин за 4 года скопил в ЖНК 50% стоимости своего жилья и вселился в него, то оставшиеся 50%, полученные в ЖНК, он обязан вернуть в течение 6 лет (1,5 * 4 года = 6 лет). После полного расчета с ЖНК, гражданин получает жилье в свою собственность и может выйти из кооператива или начинать накапливать на другой объект.

Почему закон о ЖНК работает уже больше 10-ти лет, а широкой известности и распространения не получил?

На наш взгляд существует несколько причин:

1. Выгода банков, монополизировавших ипотечный кредитный рынок очевидна. Это прямая конкуренция ипотечным банковским кредитам. Поэтому переняв американскую ипотечную модель, умалчивается успешный европейский опыт Строительных сберегательных касс (аналоги жилищных накопительных кооперативов), которые широко применяются в европейских странах, как инструмент решения жилищного вопроса.

2. Уже созданные в нашей стране жилищные накопительные кооперативы, как правило, работают под крупными застройщиками, выполняя узкую функцию «выращивания» клиентов для продажи своих строящихся объектов. Это не плохо, но задачи, которые решаются с помощью ЖНК гораздо шире интересов конкретного застройщика.

3. До последнего времени, пока ипотека в традиционном виде была относительно доступна, государство широко не рекламировало альтернативные варианты приобретения доступного жилья. В сложившейся ситуации, когда традиционная ипотека становиться действительно недоступной для большинства граждан, под угрозой остановки оказывается весь строительный комплекс. Не случайно, вопрос о ЖНК был поднят 17 мая 2016года на заседании Государственного совета при Президенте РФ В.В. Путине, как альтернативный и доступный инструмент приобретения жилья.

Почему сейчас вновь возвращаются к системе решения жилищного вопроса с помощью кооперации?

Доступность и еще раз доступность. Ипотека ЖНК в разы дешевле традиционной банковской ипотеки. Взаимное кредитование, кассы взаимопомощи, те принципы, на которых основывается закон о жилищных накопительных кооперативах.

Посчитайте и сравните переплату по любому банковскому кредиту и переплату по кредиту ЖНК и все сразу станет очевидно.

До момента полной выплаты заемных средств недвижимость пайщика принадлежит кооперативу. При ипотеке квартира сразу становится вашей. Существенная разница.

Такое преимущество ипотеки, активно навязываемое банками, является иллюзией. В случае невозможности дальнейшей платежеспособности клиента банк на деле докажет, кому принадлежит собственность.

Например, что сделали бы в банке, если клиент, имеющий ипотеку, потерял бы возможность выплачивать ежемесячный кредит по состоянию здоровья? Отобрали бы квартиру, а деньги — даже если бы уже было бы выплачено больше половины стоимости — никто не вернул бы «собственнику».

Что сделали бы в кооперативе? Подняли бы вопрос на общем собрании пайщиков и обсудили бы такие варианты:

а) Увеличить рассрочку, тем самым уменьшив размер ежемесячных платежей;

б) Снизить ставку по остатку долга;

в) При желании человека, можно предложить ему купить квартиру поменьше и подешевле — чтобы еще облегчить долг.

В любом случае, нашли бы компромисс, который устроил бы обе стороны.

Но экспериментировать с банками на тему, а что будет, если перестану или не смогу платить вовремя – не советуем.

Сколько лет придется копить на свою квартиру, вступив в ЖНК?

- Центральный банк, для обеспечения финансовой устойчивости кооператива ограничивает минимальный период накопления сроком 2 года, после чего можно будет уже выбирать объект недвижимости, приобретать его по согласованию с членом кооператива и передавать этот объект в пользование пайщику. Как только будет накоплено 50% от стоимости жилья, можно сразу переходить к выбору и покупке квартиры. Мы предлагаем также варианты накопления от 30% до 45%, но периоды накопления чуть выше. Каждый выберет удобный для себя срок накопления, а скорее сумму ежемесячного паевого взноса, доступную для семейного бюджета. Все индивидуально.

Могут ли пайщики быть уверены, что они получат квартиру согласно графику? Ведь, например, участники долевого строительства постоянно сталкиваются с проблемой сдвигания даты заселения.

В ответе на этот вопрос – одно из главных преимуществ жилищного накопительного кооператива. Кооператив покупает в 80% случаев готовое жилье, не разделяя риски застройщиков о сроках ввода или о невозможности достройки объекта по разным причинам. В сложившейся ситуации на рынке строящегося жилья это очень важно. Ведь застройщик, в основном, строит объекты, рассчитывая на деньги дольщиков. Остановились продажи (по всем понятным экономическим причинам) – тут же остановились и стройки. Последствия всем известны. И причем, чем крупнее, и казалось бы надежнее застройщик, тем он уязвимее в таких ситуациях. (Кто мог предположить, что произойдет с дольщиками СУ-155).

Да, кооператив может выступать застройщиком в размере 20% от общего паевого фонда. Но есть очень существенная разница. Мы не надеемся, придёт покупатель или нет – мы заказываем объект для наших членов кооператива, под их целевой запрос. И в основном это проекты сроком строительства до 6 месяцев.

А что касается сроков передачи приобретенных или построенных объектов – в уставе кооператива четко прописан период, в течение которого должна быть куплена квартира - это не больше 3 месяцев с момента завершения накопительного этапа (после внесения 30-50% от стоимости недвижимости).

Какие платежи вносит пайщик?

- Участники кооператива едино разово вносят вступительный взнос, а затем ежемесячно уплачивают членские взносы. Эти деньги идут на обеспечение текущей деятельности - содержание сотрудников ЖНК, уплату налогов и другие расходы.

Основной взнос – паевой, рассчитывается индивидуально для каждого члена кооператива, в зависимости от стоимости объекта, на который накапливаются средства, формы участия, размера ежемесячных взносов, периода накопления. Все под индивидуальные возможности и желания пайщика.

В калькуляторе ипотеки ЖНК СтройСберКасса показаны размеры всех взносов, в зависимости от формы участия.

А можно ли выйти из Кооператива, не потеряв свои деньги?

- Покинуть ЖНК можно в любой момент, при этом не подлежат возврату только вступительный и членские взносы. Участнику вернут все паевые взносы- то, что он накопил на дату выхода из ЖНК. По результатам финансового года на каждый пай начисляются проценты от доходов кооператива от коммерческой деятельности. Если пайщик уже проживает в купленной квартире, он может освободить ее и получить вложенные деньги, либо же выкупить ее и переоформить на себя.

Кто может стать участником Кооператива? Есть ли ограничения по доходу или возрасту?

- Вступить в кооператив может и школьник, и пенсионер. Нижняя возрастная планка - 16 лет. Что касается доходов, в отличие от банков, кооператив предоставляет пайщикам право самостоятельно решать, какую сумму они готовы платить ежемесячно. ЖНК не требует никаких справок о доходах и не делает запрос в бюро кредитных историй.

С учетом постоянного роста цен на недвижимость, будут ли увеличиваться взносы пайщика? Например, при вступлении ЖНК квартира стоит 5000000 рублей, через год – уже 5300000 рублей.

- Стоимость недвижимости фиксируется на дату передачи ее в пользование пайщику, и дальнейший рост цен ни на что не влияет. Исходя из цены покупки, пайщик понимает общую сумму долга и может подписывать график дальнейших платежей.

Размер взносов может меняться по желанию участника ЖНК, например, если ему повысили зарплату, то долг можно погасить быстрее, увеличив ежемесячные платежи. И наоборот - при ухудшении финансовой ситуации размер паевых взносов можно уменьшить.

Почему квартира оформляется на ЖНК, а не на участника? Разве нельзя поставить на нее обременение, как это делают банки?

- Да, такая схема работает в кредитных кооперативах, но, заметьте, там и процентные ставки намного выше. Оформление квартиры в собственность ЖНК защищает всех пайщиков от участников-неплательщиков. Если кто-то перестает платить долг, это не ляжет дополнительным бременем на плечи других пайщиков. Должнику предложат переехать в более дешевое жилье или же вовсе освободить его, забрав свои деньги, а эту квартиру сможет занять другой платежеспособный член ЖНК. Ну и потом, если обратиться к ипотеке, то собственность на жилье там ничего не решает. Фактически банк является собственником вашей квартиры и без его разрешения ничего сделать с недвижимостью нельзя. Сколько ситуаций, когда в связи с ухудшением финансового положения заемщика банк отбирает жилье через суд. А деньги, уплаченные по кредиту, съедаются пени или судебными издержками. С чем в этом случае остается заемщик?!

Можно ли как-то определить надежность кооператива до вступления в него?

- Конечно, можно и даже нужно. Во-первых, сведения о каждом кооперативе есть на сайте Центробанка. Во-вторых, каждый пайщик по сути является соучредителем, а потому может принимать активное участие в деятельности и контролировать изнутри. В-третьих, надежный ЖНК - это открытый ЖНК. По запросу потенциальный пайщик может получить информацию о деятельности кооператива в конкретных цифрах, например, о соблюдении нормативов, установленных контролирующим органом - ЦБ РФ.

А кто еще, кроме Центробанка, контролирует работу ЖНК? Куда в случае чего обращаться пайщику?

- ЦБ РФ - это ключевая структура в деятельности любого ЖНК, который работает в соответствии с законодательством

- Федеральным законом от 30.12.2004 N 215-ФЗ (в редакции от 13.07.2015). Центробанк проводит ежегодный аудит и выносит вердикт о дальнейшей судьбе кооператива. Именно туда и стоит обращаться участнику, если у него возникнут какие-либо споры с ЖНК. Ну а если конфликт нельзя разрешить мирным путем, то каждый человек имеет право обратиться в судебные органы.

В конце 2005 года в отношении кооперативов в сфере жилья приняты серьезные законодательные нововведения, и каждому, кто задумывается о таком способе приобретения квартиры, как членство в жилищно-накопительном кооперативе, их надо хорошо знать.

По существу, закон о жилищно-накопительных кооперативах фиксирует уже сложившиеся формы организации приобретения жилья в рассрочку, но ставит теперь эти организации под контроль государственного финансового регулятора — Центрального Банка.

Таким образом, в России выстраивается система государственного регулирования кооперативов в жилищной сфере, которые используют в своей работе накопительный принцип. А это значит, что у будущих пайщиков появится возможность оценивать предложения не по рекламе кооперативов и не по информации, размещенной на их корпоративных сайтах, а по официальным отчетам ЦБ РФ.

Как работает ЖНК?

Суть механизма ЖНК отражается в его названии — накопление на приобретение жилья. ЖНК привлекают средства населения и финансируют за счет этих денег покупку жилья для своих членов, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Пайщики вносят членские взносы и вскладчину приобретают квартиры. Как правило, пайщик накапливает определенный процент от стоимости жилья, путем внесения членских взносов, после чего кооператив приобретает для него квартиру. С этого момента член кооператива приобретает право пользования жильем, то есть может проживать в квартире, регистрироваться в ней, сдавать ее в аренду. Однако жилье остается в собственности кооператива.

Далее член кооператива продолжает вносить членские взносы, для погашения оставшейся стоимости жилья. После полной выплаты стоимости жилья, оно переходит из собственности кооператива в собственность члена кооператива.

Что такое пай в ЖНК?

Пай — это доля участия, денежный или материальный индивидуальный взнос в коллективную собственность.

Что такое паевой взнос?

Денежные средства, которые вносятся членом кооператива в порядке и в сроки, предусмотренные формой участия члена кооператива в деятельности кооператива. В состав паевого взноса могут включаться доходы, полученные кооперативом от осуществляемой им предпринимательской деятельности и распределенные между членами кооператива пропорционально их паям.

Почему сумма паевых взносов члена кооператива превышает стоимость приобретенной для него квартиры?

Это происходит потому, что паевые взносы помимо погашения стоимости квартиры должны компенсировать затраты кооператива на осуществление деятельности по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых помещений.

Паевой взнос члена кооператива должен обеспечивать также погашение связанных с приобретением или строительством жилого помещения затрат кооператива на страхование жилого помещения, его ремонт, содержание, оплату коммунальных услуг, на обслуживание и погашение привлеченных кредитов и займов на приобретение или строительство жилого помещения. Сюда же включаются затраты на уплату налогов, сборов и иных обязательных платежей.

Что такое резервный фонд кооператива?

Резервный фонд кооператива — это фонд, средства которого используются для обеспечения непредвиденных расходов и покрытия убытков кооператива.

Чем различаются вступительный членский взнос и членский взнос?

Вступительный членский взнос — это денежные средства, единовременно внесенные гражданином для покрытия расходов на образование кооператива и прием новых членов.

Членский взнос — это денежные средства, периодически вносимые членом кооператива, на покрытие расходов, связанных с осуществлением кооперативом предусмотренной его уставом деятельности, за исключением деятельности кооператива по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых помещений.

Что такое действительная стоимость пая в ЖНК?

Действительная стоимость пая — это часть стоимости чистых активов кооператива, пропорциональная размеру пая.

Доходы, заработанные кооперативом от предпринимательской деятельности распределяются всем участникам кооператива .

Отвечает ли кооператив по своим обязательствам в случае убыточности, и каковы риски пайщиков в таком случае?

В случае убыточности или претензий со стороны кредиторов кооператив отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, в состав которого входят квартиры, паи по которым не выплачены полностью. Для сохранения финансовой устойчивости ежеквартально ЦБ РФ проверяет ведение деятельности кооператива по специальным формам. Все ограничения по срокам накопления и приобретения недвижимости для пайщиков, минимальных сумм накопления и возможность привлечения сторонних кредитов как раз и связаны с требованиями ЦБ РФ по соблюдению финансовой устойчивости кооператива.

На основании чего меня могут принять в члены жилищного накопительного кооператива?

Если вы гражданин РФ и достигли возраста 16 лет, то достаточно паспорта РФ, если же вы не являетесь гражданином России и достигли возраста 16 лет, то приносите паспорт с переводом на русский язык. Кроме этого вам понадобиться заявление в письменной форме на имя председателя правления кооператива, которое наши менеджеры с удовольствием помогут вам составить.

В какой форме кооператив должен вести учет своих членов?

Кооператив обязан вести реестр членов кооператива, в котором должны содержаться следующие сведения:

— фамилия, имя, отчество члена кооператива;

— паспортные данные или данные иного удостоверяющего личность члена кооператива документа;

— почтовый адрес, номера телефонов, адрес электронной почты члена кооператива;

— форма участия в деятельности кооператива;

— иные предусмотренные уставом кооператива сведения.

Существуют ли ограничения по количеству членов жилищного накопительного кооператива?

Существуют. В соответствии с действующим законодательством, число членов кооператива не может быть менее чем пятьдесят человек и более чем пять тысяч человек.

Правлением ЖНК СтройСберКасса решено ограничить число членов до пятиста. Для улучшения качества предоставляемых услуг.

С какого момента человек становится членом жилищно-накопительного кооператива?

Членство в кооперативе возникает после внесения соответствующих сведений о гражданине, подавшем заявление о приеме в члены кооператива, в единый государственный реестр юридических лиц, со дня внесения гражданином вступительного членского взноса и первого платежа в счет паевого взноса.

Основанием для внесения сведений о гражданине, подавшем заявление о приеме в члены кооператива, в единый государственный реестр юридических лиц — ЕГРЮЛ — является решение органа кооператива, уполномоченного уставом подавать такие заявления.

Каким документом подтверждается факт внесения сведений о пайщике в системе государственной регистрации?

Разумеется, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление государственной регистрации юридических лиц, в течение одного рабочего дня после дня внесения сведений о гражданине, подавшем заявление о приеме в члены кооператива, в единый государственный реестр юридических лиц выдает кооперативу документ, подтверждающий факт внесения соответствующих сведений в единый государственный реестр юридических лиц. Форма и содержание такого документа установлены действующим законодательством.

А может ли сам пайщик получить документ, подтверждающий факт внесения сведений о нем, как новом члене кооператива, в единый государственный реестр юридических лиц?

Да, кооператив по требованию любого пайщика обязан выдать копию этого документа, заверенную печатью кооператива и подписью уполномоченного должностного лица кооператива.

Когда мне нужно вносить вступительный членский взнос и первый платеж в счет паевого взноса — до или после внесения сведений обо мне, как новом члене кооператива в единый государственный реестр юридических лиц?

После. Внесение гражданином, подавшим заявление о приеме в члены кооператива, вступительного членского взноса и первого платежа в счет паевого взноса осуществляется после внесения сведений о нем в единый государственный реестр юридических лиц.

В течении какого срока, после внесения сведений обо мне, как новом члене кооператива в единый государственный реестр юридических лиц, я должен оплатить вступительный членский взнос и первый платеж в счет паевого взноса?

В течении трех месяцев со дня внесения сведений о Вас, как о новом члене кооператива, в единый государственный реестр юридических лиц.

В случае невнесения гражданином вступительного членского взноса или первого платежа в счет паевого взноса в течение трех месяцев со дня внесения соответствующих сведений в единый государственный реестр юридических лиц единоличный исполнительный орган кооператива обязан направить в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление государственной регистрации юридических лиц, заявление об аннулировании сведений о гражданине, подавшем заявление о приеме в члены кооператива, в едином государственном реестре юридических лиц. Данное заявление направляется единоличным исполнительным органом кооператива в течение трех рабочих дней после окончания указанного срока. Федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление государственной регистрации юридических лиц, сообщает об аннулировании соответствующих сведений в едином государственном реестре юридических лиц кооперативу и подавшему заявление о приеме в члены кооператива гражданину в течение одного рабочего дня после дня аннулирования таких сведений.

Что будет, если я не оплачу вступительный членский взнос и первый платеж в счет паевого взноса в течении трех месяцев?

В этом случае исполнительный орган кооператива обязан направить в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление государственной регистрации юридических лиц, заявление об аннулировании сведений о вас, как гражданине, подавшем заявление о приеме в члены кооператива, в едином государственном реестре юридических лиц.

Данное заявление направляется единоличным исполнительным органом кооператива в течение трех рабочих дней после окончания трехмесячного срока. Федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление государственной регистрации юридических лиц, сообщает об аннулировании соответствующих сведений в едином государственном реестре юридических лиц кооперативу и Вам, как подавшему заявление о приеме в члены кооператива гражданину, в течение одного рабочего дня после дня аннулирования таких сведений.

Какими правами обладает член кооператива?

Член кооператива имеет право участвовать в управлении кооперативом и быть избранным в его органы, пользоваться всеми услугами кооператива и выбирать для себя выбирать форму участия в его деятельности. Кооператив не может без согласия пайщика приобретать или строить жилое помещение, предназначенное для него. Пайщик также имеет право пользоваться льготами, предусмотренными для членов кооператива, и участвовать в распределении доходов, полученных кооперативом от осуществляемой им предпринимательской деятельности. Член кооператива может распоряжаться своими паенакоплениями в следующих формах: передавать пай другому члену кооператива или третьему лицу, которому кооперативом не может быть отказано в приеме в члены кооператива, завещать пай, получить при прекращении членства в кооперативе действительную стоимость пая.

Может ли пайщик предъявлять к кооперативу претензии относительно качества предоставленной квартиры?

Да, член кооператива вправе предъявлять требования к кооперативу, касающиеся качества жилого помещения, передаваемого в пользование и после внесения паевого взноса в полном размере — в собственность, а также качества выполняемых работ и оказываемых за счет паевых и иных взносов услуг. В том случае, если он предварительно подписывал соответствующие документы, касающиеся качества его будущего имущества. Это требование подлежит исполнению кооперативом в порядке, установленном уставом кооператива.

Какие обязательства накладывает на меня членство в жилищно-накопительном кооперативе?

Член жилищно-накопительного кооператива обязан соблюдать устав кооператива, выполнять решения, принятые органами кооператива в пределах их компетенции, исполнять обязанности и нести ответственность, предусмотренную действующим кооперативом и уставом кооператива.

Безусловно, пайщик обязан своевременно вносить паевые и иные взносы в порядке, предусмотренном уставом кооператива и решениями, принятыми правлением кооператива в пределах его компетенции.

Каким образом пайщик может выйти из жилищно-накопительного кооператива?

Из ЖНК пайщик может выйти по собственному желанию, и тогда кооператив обязан вернуть ему действительную стоимость пая. Пайщик также может передать свой пай другому лицу.

Может ли кооператив исключить пайщика из состава своих членов?

Кооператив может исключить пайщика из состава своих членов в соответствии с положениями Устава и иных локальных нормативных актов кооператива.

Каким образом будет определяться наследник по паю умершего члена кооператива, если наследство перешло к нескольким наследникам?

В случае, если пай умершего члена кооператива перешел к нескольким наследникам, наследник, который имеет право быть принятым в члены кооператива, определяется соглашением между наследниками или решением суда. В случае, если ни один из наследников не воспользовался правом быть принятым в члены кооператива, кооператив выплачивает наследникам причитающиеся им в соответствии с наследственными долями доли действительной стоимости пая в порядке и в сроки, которые установлены действующим законодательством и уставом кооператива.

Наследник, не ставший членом кооператива, имеет право на получение от наследника, ставшего членом кооператива, соразмерной своей наследственной доле компенсации доли действительной стоимости пая, в том числе выплаты соответствующей денежной суммы. Срок выплаты компенсации определяется соглашением между наследниками или при отсутствии такого соглашения судом, но не может превышать один год со дня открытия наследства.

Могу ли я получить на руки действительную стоимость своего пая в случае, если меня исключат из кооператива или это возможно только в случае добровольного выхода?

Выбывший член кооператива вправе получить действительную стоимость пая в обоих случаях в порядке и в сроки, которые предусмотрены действующим законодательством и уставом кооператива.

С какого момента прекращается членство в кооперативе?

Членство в кооперативе прекращается со дня внесения соответствующей записи в единый государственный реестр

юридических лиц. Основанием для внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц является решение уполномоченного уставом кооператива органа кооператива, а в случае исключения члена кооператива из кооператива или обращения взыскания на пай члена кооператива — решение или определение суда.

Могут ли меня исключить из кооператива в судебном порядке?

Да, члена кооператива могут исключить в судебном порядке из кооператива на основании решения общего собрания членов кооператива в случае неоднократного неисполнения обязанностей, установленных действующим законодательством и уставом кооператива, либо невозможности осуществления кооперативом своей деятельности или существенного затруднения ее осуществления в результате действий (бездействия) члена кооператива, а также из-за систематического нарушения порядка внесения паевого и иных взносов.

Что признается систематическим нарушением порядка внесения паевого и других взносов?

Под систематическим нарушением порядка внесения паевого и иных взносов признается нарушение сроков внесения взносов или их недоплата более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка или размер каждой недоплаты незначительны, либо однократная просрочка внесения паевого и иных взносов в течение более чем три месяца.

Какой орган управления кооперативом имеет право принимать решение об исключении члена кооператива?

Если в кооперативе число членов превышает двести человек, уставом кооператива может быть предусмотрено, что решение об исключении члена кооператива из кооператива на основании неоднократного неисполнения его обязанностей, может приниматься правлением кооператива. Если в кооперативе число членов не превышает 200 человек, тогда решение об исключении принимает общее собрание пайщиков.

В кооперативе много определяет Устав. Какие нормы он должен содержать в обязательном порядке?

Устав кооператива помимо наименования и места его нахождения, предмета и цели деятельности должен предусматривать порядок приема в члены кооператива и прекращения членства в кооперативе, в том числе порядок исключения члена кооператива из кооператива; порядок определения размера, состав и порядок внесения паевых и иных взносов; ответственность членов кооператива за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов, а также порядок выплаты члену кооператива действительной стоимости пая при прекращении членства в кооперативе.

Как и в любом другом уставе здесь должны быть зафиксированы права и обязанности членов кооператива; права и обязанности кооператива перед своими членами; структура и компетенция органов кооператива, порядок их создания, порядок принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов.

Важный раздел устава кооператива должен быть посвящен финансам и имуществу организации — каков порядок формирования и использования имущества кооператива, его фондов? В уставе должен быть пописан порядок покрытия членами кооператива понесенных кооперативом убытков; порядок предоставления органами кооператива информации членам кооператива и ответственность за ее непредоставление; порядок проведения очередных и внеочередных внешних проверок финансовой деятельности кооператива.

Этот главный документ кооператива должен также содержать сведения о филиалах и представительствах кооператива; о порядке реорганизации и ликвидации кооператива; иные положения, предусмотренные действующим законодательством.

Какую информацию можно получить в Реестре кооперативов?

В реестре жилищных накопительных кооперативов ФСФР России содержатся следующие сведения:

- полное и сокращенное наименование кооператива на русском языке;

- место нахождения, а также адрес постоянно действующего исполнительного органа кооператива, по которому осуществляется связь с кооперативом;

- сведения о членах кооператива;

- фамилия, имя, отчество и должность лица, имеющего право без доверенности действовать от имени кооператива, а также паспортные данные такого лица или данные иного удостоверяющего его личность документа, идентификационный номер налогоплательщика;

- сведения о филиалах и представительствах кооператива;

- сведения о прекращении деятельности кооператива, в том числе о способе прекращения его деятельности;

- сведения о лицах, являющихся единоличным исполнительным органом кооператива, членами правления кооператива и членами коллегиального исполнительного органа кооператива, а также сведения об отстранении таких лиц от занимаемых должностей с указанием причин отстранения.

К какой информации о деятельности кооператива его члены должны получать свободный доступ?

Помимо информации личного свойства (о размере паенакопления члена кооператива, об очередности и о планируемых сроках приобретения или строительства для него жилого помещения) кооператив обязан обеспечить свободный доступ к ознакомлению со следующей информацией: об установленных уставом кооператива или решениями общего собрания членов кооператива формах участия в деятельности кооператива, а также о заключениях саморегулируемой организации жилищных накопительных кооперативов об указанных формах участия в случае наличия таких заключений.

Любой пайщик вправе ознакомиться с порядком определения стоимости жилых помещений, приобретаемых или строящихся кооперативом. Ему должны быть доступны утвержденные общим собранием членов кооператива годовые отчеты кооператива за три последних финансовых года или, если кооператив осуществляет свою деятельность менее трех лет, за каждый финансовый год после его завершения.

Пайщик может запросить информацию о затратах кооператива на управление его деятельностью и ее ведение в течение последнего календарного года.

Безусловно, каждому пайщику должны быть доступны внутрикорпоративные данные: о количестве членов кооператива, об общем размере паевого фонда кооператива и общем размере задолженности перед кооперативом членов кооператива, а также о затратах на обслуживание кредитов, возмещение убытков кредиторам кооператива, о совокупных выплатах лицам, состоящим с кооперативом в трудовых отношениях.

Какие документы, связанные с деятельностью кооператива, пайщик может запросить для ознакомления?

Перечень этих документов включает практически все документы, создаваемые в кооперативе. Первый блок таких документов связан с организационно-правовой сферой организации, к ней относятся устав кооператива, внесенные в устав кооператива и зарегистрированные в установленном порядке изменения и дополнения, документ о государственной регистрации кооператива; внутренние документы кооператива; положения о филиалах и представительствах кооператива; реестр членов кооператива.

Второй блок документов связан с итогами финансово-хозяйственной деятельности, это — документы бухгалтерской отчетности кооператива; приходно-расходные сметы, сметы расходов на содержание кооператива и отчеты об их исполнении; аудиторское заключение о достоверности бухгалтерской отчетности кооператива по итогам финансового года; документы, подтверждающие права кооператива на имущество, отражаемое на его балансе, а также сведения о стоимости объектов недвижимости, находящихся в собственности кооператива.

Третий блок документов подтверждает легитимность системы управления в кооперативе, а именно: протоколы общих собраний членов кооператива, заседаний правления и ревизионной комиссии кооператива; документы, подтверждающие итоги голосования, в том числе бюллетени для голосования, и доверенности на участие в общем собрании членов кооператива или копии таких доверенностей; заключения ревизионной комиссии кооператива; иные документы, предусмотренные действующим законодательством, уставом кооператива, внутренними документами кооператива, решениями общего собрания членов кооператива.

Какую информацию должен содержать годовой отчет кооператива?

Годовой отчет кооператива должен содержать:

- информацию о кооперативе, в том числе его наименование, место нахождения, сведения о государственной регистрации кооператива, о филиалах и представительствах кооператива, номера контактных телефонов, номера факсов, адреса электронной почты, адрес специального сайта в информационно-телекоммуникационной сети общего пользования, на котором осуществляется раскрытие информации кооперативом;

- сведения о лицах, входящих в состав органов кооператива, о реквизитах банковских счетов, об аудиторской организации кооператива, а при членстве кооператива в саморегулируемой организации жилищных накопительных кооперативов сведения о такой организации;

- краткие сведения об объеме, о сроках, о порядке и об условиях осуществления кооперативом деятельности по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых помещений;

- основную информацию о финансово-экономическом состоянии кооператива за три последних финансовых года или, если кооператив осуществляет свою деятельность менее трех лет, за каждый финансовый год после его завершения, в том числе информацию о соблюдении кооперативом нормативов оценки финансовой устойчивости его деятельности;

- годовую бухгалтерскую отчетность кооператива за три последних финансовых года или, если кооператив осуществляет свою деятельность менее трех лет, за каждый финансовый год после его завершения и иную финансовую информацию.

Годовой отчет кооператива должен быть утвержден общим собранием членов кооператива после предварительного утверждения такого отчета правлением кооператива. Годовой отчет кооператива подписывается лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа кооператива, главным бухгалтером, подтверждающими полноту и достоверность содержащейся в годовом отчете информации. Достоверность информации, содержащейся в годовом отчете кооператива, должна быть подтверждена также ревизионной комиссией кооператива.

Может ли человек, не являющийся членом кооператива, получить информацию о его деятельности?

Да, кооператив обязан обеспечить свободный доступ к ознакомлению с запрашиваемой информацией всем заинтересованным в этом лицам независимо от целей получения данной информации.

Из каких средств кооператив вправе приобретать и строить жилые помещения?

На приобретение или строительство жилых помещений кооператив вправе использовать паевые и иные взносы членов кооператива, за исключением вступительных членских взносов и членских взносов; субсидии и субвенции; кредиты и займы, получаемые кооперативом; средства от реализации или использования жилых помещений, находящихся в собственности кооператива а также добровольные пожертвования и иные не запрещенные законом источники.

Каким образом определяется стоимость жилья, приобретаемого через кооператив?

Примерная стоимость приобретаемого или строящегося кооперативом для члена кооператива жилого помещения определяется с учетом средней рыночной стоимости жилого помещения, аналогичного жилому помещению, указанному в заявлении гражданина о приеме в члены кооператива. Примерная стоимость жилого помещения согласуется с гражданином, подавшим заявление о приеме в члены кооператива, и указывается в решении уполномоченного уставом кооператива органа кооператива о приеме гражданина в члены кооператива.

Нужно ли вносить вступительный взнос повторно при получении квартиры?

Нет, вступительные членские взносы вносятся членами кооператива единовременно при вступлении в члены кооператива. Членские взносы вносятся членами кооператива ежемесячно, если уставом кооператива не предусмотрен иной порядок внесения таких взносов.

Вернут ли мне вступительный и членские взносы, если я захочу выйти из кооператива?

Нет, вступительные и членские взносы не подлежат возврату при прекращении членства в кооперативе, если иное не предусмотрено уставом кооператива. Вам возместят только действительную стоимость вашего пая.

На что кооператив тратит паевой фонд?

Паевой фонд кооператива должен использоваться кооперативом на приобретение или строительство жилых помещений для членов кооператива.

Паевой фонд кооператива также может использоваться кооперативом для выплаты действительной стоимости пая выбывшим членам кооператива; исполнения обязательств кооператива перед третьими лицами, связанных с просрочкой внесения членами кооператива установленных паевых и иных взносов; покрытия понесенных кооперативом убытков в случае, если решение об этом принято общим собранием членов кооператива.

Для чего существуют распределение по формам участия в кооперативе? Что они устанавливают?

Формы участия в деятельности кооператива устанавливают:

- минимальный и максимальный периоды внесения, а также минимальный размер части паевого взноса, после внесения которой возникает право на приобретение или строительство кооперативом жилого помещения для члена кооператива;

- период внесения оставшейся части паевого взноса;

- размеры и периодичность платежей в счет паевого взноса;

- возможные условия привлечения заемных средств.

Кем устанавливаются формы участия в кооперативе?

Формы участия в деятельности кооператива утверждаются общим собранием членов кооператива. До утверждения общим собранием членов кооператива форм участия в деятельности кооператива такие формы должны быть утверждены правлением кооператива.

Решения общего собрания членов кооператива об утверждении форм участия в деятельности кооператива должны содержать заключения о возможном влиянии форм участия в деятельности кооператива на ее финансовую устойчивость.

Форма участия в деятельности кооператива не может устанавливаться индивидуально для одного члена кооператива, в то же время в рамках одного кооператива может быть разработано и утверждено несколько форм участия — на выбор пайщикам.

С какого момента после вступления в жилищный накопительный кооператив у пайщика возникнет право на приобретение квартиры?

Общее правило здесь таково: право члена кооператива на приобретение или строительство кооперативом жилого помещения возникает после выполнения условий внесения части паевого взноса, определенной в соответствии с выбранной формой участия в деятельности кооператива.

После внесения части паевого взноса, определенной в соответствии с выбранной вами формой участия в деятельности кооператива, при условии соблюдения предусмотренных такой формой участия сроков и периодичности внесения соответствующих платежей кооператив в порядке очередности обязан приобрести жилое помещение, соответствующее требованиям, указанным в заявлении члена кооператива или приобрести право на строящееся жилое помещение или построить жилое помещение, соответствующее требованиям, указанным в заявлении члена кооператива.

Каков порядок определения очередности на приобретение квартиры в ЖНК?

Порядок определения очередности приобретения кооперативом жилого помещения, приобретения права на строящееся жилое помещение или очередности строительства жилого помещения для члена кооператива устанавливается уставом кооператива или решениями общего собрания членов кооператива.

При установлении порядка определения очередности должны учитываться размер внесенного паенакопления и срок внесения части паевого взноса, после внесения которой возникает право на приобретение или строительство кооперативом жилого помещения для члена кооператива, а также могут учитываться другие условия, предусмотренные формой участия в деятельности кооператива. При равных условиях преимущество имеет член кооператива, который должен внести оставшуюся часть паевого взноса в более короткий срок, а при равенстве сроков — член кооператива, ранее вступивший в кооператив.

Когда кооператив должен передать квартиру пайщику для проживания?

Передача жилого помещения, в пользование члену кооператива осуществляется непосредственно после внесения им накопительной части пая в полном объеме. Перед передачей жилого помещения вам в пользование может быть осуществлен ремонт жилого помещения или выполнены работы по повышению потребительских качеств такого помещения, если это предусмотрено выбранной вами формой участия в деятельности кооператива. Передача жилого помещения в пользование члену кооператива, вселение в жилое помещение и пользование им осуществляются в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации в порядке, предусмотренном для членов жилищных и жилищно-строительных кооперативов, если иное на тот момент не будет предусмотрено действующим законодательством.

Кто принимает решение о передаче мне квартиры для проживания?

Решение о передаче жилого помещения в пользование члену кооператива принимается органом кооператива, определенным уставом кооператива. Выписка из такого решения или его копия выдается члену кооператива по его требованию в течение одного рабочего дня.

Когда квартира ЖНК может перейти в собственность члена кооператива?

Член кооператива, как и другие лица, имеющие право на пай, приобретают право собственности на жилое помещение после внесения в полном размере паевого взноса за жилое помещение, переданного кооперативом в пользование. Кооператив обязан передать такому пайщику жилое помещение свободным от каких-либо обязательств.

В течении какого срока нужно освободить квартиру, если пайщик лишен членства в кооперативе?

При прекращении членства в кооперативе (за исключением случая внесения паевого взноса в полном размере), член кооператива, которому кооператив передал в пользование жилое помещение, а также проживающие совместно с ним лица утрачивают право пользования жилым помещением и обязаны его освободить в течение двух месяцев со дня прекращения членства в кооперативе.

В случае отказа освободить жилое помещение член кооператива и проживающие совместно с ним лица подлежат выселению по решению суда без предоставления другого жилого помещения в порядке, предусмотренном жилищным законодательством Российской Федерации для граждан, исключаемых из жилищных или жилищно-строительных кооперативов.

Каким образом определяется размер действительной стоимости пая для выбывших членов ЖНК?

Действительная стоимость пая выбывшего члена кооператива определяется на день окончания финансового года, в течение которого возникли основания для прекращения членства в кооперативе. При этом к фактической стоимости добавляется процент с прибыли кооператива.

В течении какого времени кооператив обязан выплатить действительную стоимость пая выбывшему члену кооператива?

Кооператив обязан выплатить выбывшему члену кооператива или другим имеющим право на пай лицам действительную стоимость пая в течение шести месяцев со дня окончания финансового года, в течение которого возникли основания для прекращения членства в кооперативе, если иной срок не предусмотрен уставом кооператива. При этом предусмотренный уставом кооператива срок не может превышать два года со дня окончания финансового года, в течение которого возникли основания для прекращения членства в кооперативе. В случае, если выбывшему члену кооператива было передано кооперативом в пользование жилое помещение, выплата действительной стоимости пая осуществляется после освобождения им и проживающими совместно с ним лицами указанного жилого помещения.

Почему сумма к выплате после исключения члена кооператива может быть ниже действительной стоимости пая?

Действительная стоимость пая, которая должна быть выплачена кооперативом выбывшему члену кооператива или другим имеющим право на пай лицам, может быть уменьшена на величину расходов кооператива, связанных с продажей жилого помещения, переданного в пользование выбывшему члену кооператива. Из действительной стоимости пая может быть также удержана сумма задолженности выбывшего члена кооператива по внесению членских и иных взносов, за исключением паевого взноса, а также неустойка за нарушение обязательств по внесению этих взносов.

Существуют ли какие-либо возможности взыскать с кооператива сумму за просрочку выплаты действительной стоимости пая?

Да, за нарушение кооперативом обязательств по выплате выбывшему члену кооператива или другим имеющим право на пай лицам действительной стоимости пая кооператив уплачивает выбывшему члену кооператива или другим имеющим право на пай лицам неустойку, размер которой определяется уставом кооператива и не может превышать одну трехсотую действующей на день уплаты неустойки ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за каждый день просрочки платежа.

В каких случаях выплата действительной стоимости пая может быть задержана?

Выплата действительной стоимости пая выбывшим членам кооператива или другим имеющим право на пай лицам приостанавливается на период приостановления ФСФР России деятельности ЖНК. Выплата действительной стоимости пая выбывшим членам кооператива или другим имеющим право на пай лицам прекращается также со дня принятия решения о ликвидации кооператива общим собранием членов кооператива либо принятия арбитражным судом решения ликвидации кооператива или признании его банкротом.

Должно ли проводиться общее собрание членов кооператива регулярно?

Да, кооператив обязан проводить общее собрание членов кооператива ежегодно. Годовое общее собрание членов кооператива проводится в сроки, устанавливаемые уставом кооператива, но не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания очередного финансового года. На годовом общем собрании членов кооператива должны решаться вопросы об избрании правления кооператива, об утверждении годового отчета кооператива и о годовой бухгалтерской отчетности кооператива. Проводимые помимо годового общего собрания членов кооператива общие собрания членов кооператива являются внеочередными. При этом каждый член кооператива, вне зависимости от размера паенакопления и выбранной формы участия в деятельности кооператива, имеет на общем собрании членов кооператива один голос.

Я не могу присутствовать на ежегодном общем собрании членов кооператива. Может ли член кооператива прислать для участия в общем собрании своего представителя?

Да, как член кооператива вправе участвовать в общем собрании членов кооператива как лично, так и через своего представителя. Один представитель может представлять не более двух членов в кооперативе с числом до пятисот человек и не более пяти членов кооператива в кооперативе, число членов которого составляет пятьсот еловек и более. Представители членов кооператива должны предъявлять документы, подтверждающие их надлежащие полномочия. Доверенность, выданная представителю члена кооператива, должна содержать сведения о представляемом и представителе (имя, место жительства, паспортные данные или данные других документов, удостоверяющих их личность) и должна быть оформлена в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Какие полномочия относятся к исключительной компетенции общего собрания членов кооператива?

К исключительной компетенции общего собрания членов кооператива относятся:

- утверждение устава кооператива, внесение изменений и дополнений в устав кооператива или утверждение устава кооператива в новой редакции;

- утверждение внутренних документов кооператива, регулирующих деятельность органов кооператива;

- утверждение положения о порядке формирования паевого фонда кооператива и его использования кооперативом;

- принятие решения о реорганизации или ликвидации кооператива, а также назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

- избрание и досрочное прекращение полномочий членов правления кооператива, членов ревизионной комиссии кооператива, а также рассмотрение отчетов об их деятельности;

- избрание или назначение исполнительных органов кооператива, досрочное прекращение их полномочий, если уставом кооператива решение этих вопросов не отнесено к компетенции правления кооператива;

- утверждение форм участия в деятельности кооператива;

- определение максимальной стоимости жилого помещения, которое может быть приобретено или построено кооперативом;

- утверждение предельных размеров расходования средств на обеспечение деятельности кооператива;

- утверждение годового отчета кооператива и годовой бухгалтерской отчетности кооператива;

- утверждение аудиторского заключения о достоверности бухгалтерской отчетности кооператива по итогам финансового года;

- определение порядка формирования фондов кооператива, за исключением паевого фонда кооператива, и их использования, утверждение отчетов об использовании фондов кооператива;

- утверждение приходно-расходных смет, сметы расходов на содержание кооператива и отчетов об их исполнении.

Общее собрание членов кооператива правомочно принимать для рассмотрения любой относящийся к деятельности кооператива вопрос и выносить решение по этому вопросу, если он внесен по инициативе правления кооператива по требованию ревизионной комиссии кооператива, исполнительных органов кооператива или по требованию членов кооператива, составляющих не менее пяти процентов от общего числа членов кооператива.

Можно ли обжаловать в суде решения общего собрания членов кооператива?

Член кооператива вправе обжаловать в судебном порядке решение, принятое общим собранием членов кооператива с нарушением требований действующего законодательства и устава кооператива. Такое заявление может быть подано

в суд в течение шести месяцев со дня, когда член кооператива узнал или должен был узнать о принятом общим бранием членов кооператива решении.

Может ли кооператив брать кредиты на приобретение жилья для своих членов?

Да, при недостатке средств на приобретение или строительство жилого помещения для члена кооператива кооперативом могут привлекаться также заемные средства, размер которых не может превышать семьдесят процентов размера паевого взноса члена кооператива. При этом общая величина заемных средств, привлекаемых кооперативом, не должна превышать сорок процентов стоимости имущества кооператива.

Стоимость приобретения прав на строящиеся в порядке долевого участия жилые помещения и стоимость строящихся кооперативом жилых помещений не должна превышать двадцать процентов стоимости имущества кооператива.

Существуют ли какие-либо ограничения по совершению сделок ЖНК?

Да, кооператив без предварительного решения общего собрания членов кооператива не вправе совершать сделки по отчуждению находящихся в собственности кооператива жилых помещений, в том числе по обмену жилых помещений, переданных в пользование членам кооператива, другие сделки, влекущие за собой уменьшение имущества кооператива, а также сделки по сдаче жилых помещений внаем или в аренду либо в залог.

Кооператив также не вправе выдавать займы физическим или юридическим лицам, дарить жилые помещения, передавать жилые помещения в безвозмездное пользование выступать поручителем своих членов и третьих лиц, а также каким-либо иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами, вносить свое имущество в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ, паевой фонд производственных кооперативов и иным способом участвовать своим имуществом в формировании имущества юридических лиц, за исключением участия в формировании имущества саморегулируемых организаций жилищных накопительных кооперативов.

Жилое помещение, приобретаемое или строящееся кооперативом, может передаваться в залог только для обеспечения требований по обязательству о возврате кредита либо целевого займа на приобретение или строительство этого жилого помещения. При этом срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом указанного жилого помещения, не может превышать предусмотренный формой участия в деятельности кооператива срок исполнения членом кооператива обязательства о внесении паевого взноса в полном размере.

Кооператив не может принимать на себя обязательства, в том числе с отсрочкой или рассрочкой их исполнения, об уступке прав требований, полностью или частично прощать долг, совершать иные действия, которые могут привести к причинению убытков кооперативу или ухудшению финансовой устойчивости его деятельности.

При привлечении заемных средств, договор займа должен быть одобрен до его совершения правлением кооператива.

Договор займа может быть одобрен правлением кооператива, если размер займа не превышает размер средств, которые кооператив вправе привлечь на приобретение или строительство жилого помещения.

Какие нормативные условия деятельности предусмотрены для ЖНК?

К жилищным накопительным кооперативам предъявляются жесткие требования. По нормативам ЦБ РФ жилищные накопительные кооперативы обязаны соблюдать следующие нормативы:

- норматив текущей обеспеченности обязательств кооператива;

- норматив общей обеспеченности обязательств кооператива;

- норматив текущей сбалансированности деятельности кооператива;

- норматив среднесрочной сбалансированности деятельности кооператива;

- норматив максимальной задолженности членов кооператива;

- норматив долговой нагрузки кооператива;

- норматив задолженности членов кооператива;

- другие установленные федеральными законами и нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации нормативы.